Банкротством физического лица называют признанную арбитражным судом несостоятельность гражданина исполнять свои долговые обязательства.
Порядок банкротства физических лиц в РФ регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Физическое лицо может быть признано банкротом в судебном порядке по заявлению одной из сторон:
- Гражданин РФ.
- Кредиторы физического лица.
- Федеральная налоговая служба и ее территориальные органы.
Рассмотрим порядок (пошаговую инструкцию) банкротства физических лиц по заявлению самого должника.
Процедура банкротства физических лиц
Шаг 1. Самостоятельное определение должником оснований для признания себя банкротом.
Арбитражный суд может принять заявление физического лица о признании его банкротом только при выполнении таких обязательных условий:
- наличие долга на сумму более 500000 рублей;
- просрочка оплаты по долгам более 3-х месяцев;
- наличие возможности погасить долг только перед одним кредитором и отсутствие возможности выполнить обязательства перед остальными кредиторами.
Соблюдения этих условий не требуется в случаях, когда физическое лицо не может своевременно погасить свои долги и исполнить обязательные платежи, но отвечает признакам неплатежеспособности.
Для справки. Признаки неплатежеспособности физических лиц:
- Прекращение оплаты по финансовым обязательствам, срок исполнения которых наступил.
- Просрочка долга на 1 месяц превышает 10 % от общей суммы задолженности.
- Размер долга превысил стоимость имущества, которое принадлежит должнику.
- Исполнительное производство, открытое в отношении физического лица, прекращено из-за невозможности реализации имущества должника в счет погашения долгов.
Внимание! Если планируемых поступлений денежных средств на счет физического лица, включая доходы от трудовой деятельности, будет достаточно для погашения «просроченных» долговых обязательств, то такой гражданин НЕ может быть признан неплатежеспособным.
На данном этапе необходимо как следует сопоставить все «за» и «против» и только после этого принимать решительные действия.
Банкротство физического лица всегда является для должника крайней мерой, которая не только позволяет освободиться от долгов, но и влечет за собой серьезные последствия (ссылка на статью). Кроме того даже в случае признания гражданина банкротом, он не освобождается от таких долговых платежей как:
- долги по алиментам;
- компенсация морального ущерба;
- выплата заработной платы и выходного пособия;
- взыскание за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу.
Внимание! Кодекс Российской Федерации предусматривает административную ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство физического лица. Если фиктивное банкротство стало причиной крупного ущерба, то гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности.
На этом этапе должнику необходимо ознакомиться с кандидатурами арбитражных управляющих, работающих в регионе, полный перечень которых размещен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Шаг 2. Подготовка заявления о признании должника банкротом.
Заявление в арбитражный суд о признании должника банкротом должно содержать такую информацию:
- общую сумму финансовых обязательств;
- накопившийся долг по обязательствам;
- причины, не позволяющие самостоятельно погасить долги;
- перечень имущества, принадлежащего должнику, а также права требования;
- данные о сделках, совершенных должником в течение 3 лет до подачи заявления;
- наименование и адрес СРО, из состава которой будет утвержден финансовый управляющий.
К заявлению необходимо приложить такие документы:
- копию удостоверения личности;
- справку о доходах гражданина;
- справку из банка или другой организации, перед которой у гражданина имеется задолженность, с указанием суммы долга;
- документы, подтверждающие ухудшение финансового положения должника (приказ об увольнении с работы, медицинская справка, больничный лист и т.д.);
- квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
Полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, указан в статье 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Внимание! Процедура банкротства физического лица проводится не бесплатно. При подаче заявления необходимо внести фиксированную сумму – 25 000 рублей, которая предназначена для выплаты вознаграждения финансовому управляющему в деле о банкротстве.
Если у должника отсутствуют средства на покрытие судебных издержекв, оплату вознаграждения финансовому управляющему, покрытие почтовых расходов, затрат на публикацию сообщений в ЕФРСБ и газете, то процедура банкротства может быть прекращена вне зависимости от ее стадии.
Шаг 3. Принятие судебного решения, процедура реструктуризация долга.
После принятия решения о банкротстве физического лица арбитражный суд назначает проведение процедуры реструктуризации долгов.
Все решения суда публикуются на официальном сайте, для удобства поиска можно воспользоваться картотекой арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/), а также найти информацию в ЕФРСБ http://bankrot.fedresurs.ru/.
Процедура реструктуризации долгов физического лица приводит к таким изменениям:
- прекращается начисление пеней и штрафов за просрочку оплаты обязательных платежей;
- снимаются аресты и ограничения, наложенные на его имущество;
- совершение сделок на сумму более 50 000 рублей и передача имущества в залог допускается только после разрешения назначенного финансового управляющего.
Должник вправе самостоятельно (без согласия управляющего) ежемесячно распоряжаться денежными средствами на сумму не более 50 000 рублей, которые находятся на специальном счете.
Физического лицо может представить на рассмотрение свой проект плана реструктуризации своего долга, при этом должны соблюдаться такие условия:
- источник дохода — имеется;
- непогашенная судимость — отсутствует;
- решение суда о банкротстве физического лица в течение предыдущих 5 лет – не принималось;
- план реструктуризации задолженности в течение предыдущих 8 лет – не представлялся.
На первом собрании кредиторов финансовый управляющий представляет проект плана реструктуризации задолженности должника. Если большинство кредиторов примут этот план, то далее этот документ направят на утверждение в арбитражный суд.
Нередко согласованная процедура реструктуризации позволяет должнику урегулировать проблему с накопленными долгами, штрафами и пенями. Кредиторы могут пойти на уступки: снизить процентную ставку, увеличить срок кредита, списать (частично или полностью) начисленные штрафы за просрочку оплаты и т.д.
По обоюдному согласию стороны могут заключить мировое соглашение, в котором будут указаны порядок и сроки погашения долга. В мировом соглашении должны в равной степени учитываться интересы всех кредиторов. Мировое соглашение подается на утверждение в арбитражный суд.
Шаг 4. Признание должника банкротом, реализация имущества и погашение требований кредиторов
Решение о признании физического лица банкротом может быть принято арбитражным судом в таких случаях:
- должник не предложил план реструктуризации своего долга;
- план реструктуризации долга, представленный кредиторам, не был одобрен;
- арбитражный суд принял решение об отмене плана реструктуризации долгов физического лица (по причине неисполнимости и т.д.)
После признания должника банкротом начинается процедура реализации имущества гражданина. Вырученные деньги направляются на выполнение требований кредиторов. Имущество подлежит реализации в течение 6 месяцев, но в исключительных случаях этот срок может быть увеличен.
Внимание! Суд может принять решение об ограничении права физического лица на выезд за пределы РФ до завершения или прекращения дела о банкротстве.
На этой стадии финансовый управляющий составляет опись имущества должника. На основании этого документа арбитражный суд выносит решение о порядке, сроках и условиях реализации имущества должника и указывает стартовую цену продажи.
Важно! Всем должникам, которые приняли решение о начале процедуры собственного банкротства, следует помнить, что все принадлежащее им имущество будет реализовано уполномоченным финансовым управляющим. Исключение составляет только единственное жилье должника, если оно находится в собственности. Недвижимость в ипотеке будет реализовано в общем порядке.
Имущество банкрота подлежит реализации на торгах по общему правилу, если кредиторы не приняли решение об ином способе продажи.
Финансовый управляющий указывает начальную стоимость имущества и размещает информацию о проведении торгов. Покупатель, который предложил максимальную цену за имущество, становится победителем торгов и новым владельцем имущества. Сумма, вырученная от продажи имущества должника, будет израсходована на погашение задолженности перед кредиторами.
Если физическое лицо владеет имуществом за границей РФ, то процедура реализация будет проходить в соответствии с правилами того иностранного государства, на территории которого находится имущество должника.
Если в процессе банкротства на торгах будет реализовываться имущество супругов, один из которых является должником, то процедура реализации будет проходить по общим правилам. В ходе процедуры второй супруг может участвовать в решении вопросов, которые связаны с реализацией совместного имущества.
После реализации имущества в счет погашения долга одного из супругов будет израсходована сумма, равная доле должника, а остальная часть будет выплачена второму супругу.
Затем финансовый управляющий готовит и представляет арбитражному суду отчет, на основании которого будет вынесено соответствующее определение.
Если денежных средств, которые выручены от реализации имущества должника, недостаточно для погашения задолженности перед кредиторами, то неудовлетворенные требования признаются погашенными.
Физическое лицо, которое решением суда признано банкротом, освобождается от исполнения своих финансовых обязательства за исключением таких платежей как алименты, компенсация морального вреда и другие платежи, связанные с личностью должника.
После подробного рассмотрения порядка процедуры банкротства физического лица, еще раз акцентируем внимание на том, что эта процедура влечет за собой как положительные, так и отрицательные последствия для должника. Прежде чем решиться на этот непростой шаг, необходимо взвесить все «за» и «против» и принять правильное решение с учетом особенностей ситуации.
Банкротство физических лиц под ключ от “ПК-Гарант”
Процедура банкротства физических лиц со списанием всех долгов и оплатой за результат. Для всех обратившихся, БЕСПЛАТНО: анализ проблемы и профессиональная юридическая консультация. За нашими плечами – многолетний практический опыт ведения дел по банкротству граждан и организаций в суде. Мы действуем на принципах законности и прозрачности своих услуг, воспользоваться которыми вы можете, оставив заявку на нашем сайте или позвонив по телефону +7 937 978-08-88. Обращайтесь в нашу правовую компанию, где всегда честные и доступные цены на услуги по банкротству физических и юридических лиц. Подробнее…